近刷新聞總被中馬經(jīng)貿(mào)動(dòng)態(tài)刷屏——7月剛落幕的中馬“兩國(guó)雙園”聯(lián)合招商會(huì)，簽約金額超200億；馬來(lái)西亞投資發(fā)展局（MIDA）數(shù)據(jù)顯示，上半年中國(guó)對(duì)馬投資同比激增45%……越來(lái)越多中國(guó)企業(yè)把“出海站”選在馬來(lái)西亞，而“開(kāi)公司銀行賬戶”成了繞不開(kāi)的步！

就幫大家捋清：馬來(lái)西亞公司銀行開(kāi)戶的核心要求，助您規(guī)避 90% 的常見(jiàn)誤區(qū)??

一、基礎(chǔ)門(mén)檻：企業(yè)資質(zhì)需“合規(guī)透明”

在馬來(lái)西亞開(kāi)立公司銀行賬戶，首要前提是企業(yè)已完成本地合法注冊(cè)（如 Sdn Bhd 私人有限公司）。銀行會(huì)從三個(gè)維度開(kāi)展穿透式核查，確保主體資質(zhì)無(wú)虞：

?注冊(cè)文件完整性需提交馬來(lái)西亞公司委員會(huì)（SSM）核發(fā)的新《公司注冊(cè)證書(shū)》、《公司章程大綱及細(xì)則》（Memorandum & Articles of Association），文件需含 2024 年起新增的二維碼驗(yàn)證標(biāo)識(shí)，老舊版本將不被認(rèn)可。

?董事身份真實(shí)性所有董事（不分國(guó)籍）需提供：

·有效期不少于 6 個(gè)月的護(hù)照原件（含簽名頁(yè)及入境記錄）

·近 3 個(gè)月內(nèi)的地址證明（水電賬單、銀行對(duì)賬單等，地址需與護(hù)照登記一致）

?實(shí)控人信息穿透持股比例超 25% 的股東（不擔(dān)任董事），需同步提交護(hù)照及地址證明——銀行通過(guò)追溯“實(shí)際受益人”，落實(shí)反洗錢(qián)監(jiān)管要求，明確資金實(shí)際掌控主體。

二、業(yè)務(wù)證明：用真實(shí)運(yùn)營(yíng)邏輯建立信任

馬來(lái)西亞銀行對(duì)“業(yè)務(wù)真實(shí)性”的核查堪稱核心門(mén)檻——在全球反洗錢(qián)監(jiān)管加碼的背景下，空殼公司幾乎無(wú)法通過(guò)審核。需從三個(gè)層面構(gòu)建完整證據(jù)鏈：過(guò)往運(yùn)營(yíng)憑證

已開(kāi)展業(yè)務(wù)的企業(yè)，需提供近 6 個(gè)月核心交易憑證：與上下游簽署的正式合同（需含雙方簽章及適用法律條款）、符合馬來(lái)西亞SST稅務(wù)規(guī)范的商業(yè)發(fā)票、銀行流水（跨境交易需附外匯備案文件）。中資企業(yè)可補(bǔ)充國(guó)內(nèi)母公司的業(yè)務(wù)記錄，強(qiáng)化運(yùn)營(yíng)連續(xù)性佐證。

未來(lái)商業(yè)藍(lán)圖

新注冊(cè)公司的商業(yè)計(jì)劃書(shū)需“可落地、可驗(yàn)證”：客戶群體需明確到具體行業(yè)或企業(yè)（避免“東南亞客戶”等模糊表述）；營(yíng)收預(yù)測(cè)需錨定馬來(lái)西亞統(tǒng)計(jì)局等機(jī)構(gòu)的行業(yè)數(shù)據(jù)；資金來(lái)源需細(xì)化至具體賬戶或融資協(xié)議，拒絕“自有資金”等籠統(tǒng)說(shuō)明。

關(guān)聯(lián)主體背書(shū)

若有國(guó)內(nèi)母公司或關(guān)聯(lián)企業(yè)，需提交：

l國(guó)內(nèi)公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照

l近 1 年審計(jì)報(bào)告（需經(jīng)正規(guī)機(jī)構(gòu)認(rèn)證）銀行通過(guò)評(píng)估企業(yè)“背景實(shí)力”，判斷其商業(yè)可持續(xù)性。

關(guān)鍵提醒：

2025年起，多家銀行明確要求業(yè)務(wù)證明文件需經(jīng)馬來(lái)西亞翻譯協(xié)會(huì)（MTA）認(rèn)證機(jī)構(gòu)翻譯并加蓋雙語(yǔ)公章，自行翻譯或未認(rèn)證文件將直接延誤審核，務(wù)必提前規(guī)劃。

三、銀行偏好：選對(duì)“門(mén)”能省一半力馬來(lái)西亞本地銀行（如馬來(lái)亞銀行Maybank、聯(lián)昌國(guó)際CIMB）和外資銀行（如匯豐、渣打）開(kāi)戶策略不同；

四、風(fēng)險(xiǎn)提示：三類(lèi)操作易導(dǎo)致開(kāi)戶失敗

結(jié)合近期實(shí)操案例，以下三類(lèi)問(wèn)題易導(dǎo)致開(kāi)戶申請(qǐng)被拒，需重點(diǎn)關(guān)注：

?身份文件存在瑕疵護(hù)照有折痕、污漬或有效期不足 6 個(gè)月，地址證明信息模糊（如手寫(xiě)體難以辨認(rèn)）、地址與護(hù)照登記不一致——這些細(xì)節(jié)會(huì)直接觸發(fā)銀行對(duì)“信息真實(shí)性”的質(zhì)疑，建議提交前逐頁(yè)核查文件完整性。

?業(yè)務(wù)邏輯不夠具體商業(yè)計(jì)劃書(shū)中用“從事國(guó)際貿(mào)易”“拓展東南亞市場(chǎng)”等籠統(tǒng)表述，卻未明確具體產(chǎn)品（如電子元件 / 化工原料）、核心客戶（如某區(qū)域經(jīng)銷(xiāo)商名稱）、交易國(guó)家（如中馬雙向貿(mào)易 / 東盟多邊貿(mào)易）——缺乏具象化信息的業(yè)務(wù)描述，會(huì)被銀行判定為“真實(shí)性存疑”。

?資金來(lái)源缺乏佐證僅以“自有資金”“母公司撥款”說(shuō)明資金來(lái)源，卻無(wú)法提供國(guó)內(nèi)公司近 6 個(gè)月銀行流水、股東會(huì)注資決議或個(gè)人資產(chǎn)證明（如存款證明、房產(chǎn)估值報(bào)告）——模糊的資金鏈路會(huì)觸發(fā)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)，直接導(dǎo)致審核終止。提前排查這些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，可大幅降低被拒概率，確保開(kāi)戶流程順暢推進(jìn)。

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